Guide complet 2026
Assurance Dommage Ouvrage 2026
Tout savoir sur cette assurance obligatoire avant tout chantier de construction ou rénovation lourde.
L’assurance dommage ouvrage (DO) est souvent méconnue, parfois négligée — à tort. Elle est pourtant obligatoire pour tout maître d’ouvrage qui fait construire ou rénover, et peut vous éviter des années de procédures en cas de malfaçon.
Qu’est-ce que l’assurance dommage ouvrage ?
Instaurée par la loi Spinetta de 1978, l’assurance dommage ouvrage couvre les défauts de construction relevant de la garantie décennale de l’entrepreneur, sans attendre qu’un tribunal désigne le responsable. Elle préfinance les réparations, vous poursuivez ensuite l’entreprise défaillante.
Quand est-elle obligatoire ?
| Type de travaux | DO obligatoire ? |
|---|---|
| Construction d’une maison neuve | ✅ Oui |
| Extension (ajout d’une pièce, surélévation) | ✅ Oui |
| Rénovation lourde (structure, fondations) | ✅ Oui |
| Rénovation légère (peinture, carrelage) | ❌ Non |
| Installation photovoltaïque | ⚠️ Recommandée |
Ce qu’elle couvre
- Défauts compromettant la solidité de l’ouvrage (fissures structurelles, effondrement)
- Défauts rendant le logement inhabitable (infiltrations importantes, planchers défaillants)
- Tous sinistres couverts par la garantie décennale des artisans
Combien coûte-t-elle ?
Le tarif d’une assurance dommage ouvrage représente généralement 1 à 5 % du coût total des travaux, selon la nature du projet et l’assureur :
- Maison neuve de 200 000 € : prime de 2 000 à 10 000 €
- Extension de 50 000 € : prime de 500 à 2 500 €
Ce coût peut sembler élevé, mais il est sans commune mesure avec le coût d’un litige judiciaire (plusieurs années, frais d’avocat, expertise).
Comment souscrire ?
- Souscrire avant l’ouverture du chantier (condition sine qua non)
- Comparer plusieurs assureurs spécialisés (AXA, Allianz, SMABTP, Covéa)
- Fournir les plans, le permis de construire et les devis des entreprises
La DO prend effet à la réception des travaux et court pendant 10 ans. En cas de revente du bien, elle est transmise automatiquement au nouvel acquéreur.
Que se passe-t-il sans assurance dommage ouvrage ?
Sans DO, vous devrez prouver la responsabilité de l’artisan en justice avant d’obtenir le moindre remboursement. La procédure prend en moyenne 3 à 5 ans. Vous risquez également une amende et des difficultés lors de la revente (les notaires la vérifient systématiquement).
Vous avez un projet de construction ou rénovation ? Protégez-vous dès le départ.